“搶”存款不如拼信譽(yù)

　　10年前，沈陽(yáng)唐女士的父親在一家銀行的卡內(nèi)存了3筆錢(qián)，共計(jì)1290元活期、2萬(wàn)元定期和377美元。日前，父親讓唐女士把錢(qián)取出來(lái)，卻被銀行柜員告知：卡內(nèi)只有1290元活期存款。幾經(jīng)周折，該銀行在確鑿證據(jù)面前，一會(huì)兒表示，這錢(qián)啊，從卡里“跑”到存折里了；一會(huì)兒又表示，這錢(qián)啊，在另一套系統(tǒng)內(nèi)……最后，銀行工作人員又是送傘又是送油，均被拒絕，因?yàn)閮?chǔ)戶(hù)就是想知道：俺們要“真”沒(méi)憑證咋辦？

　　有心的人會(huì)發(fā)現(xiàn)，銀行稀里糊涂把儲(chǔ)戶(hù)身家財(cái)產(chǎn)“弄丟”并非孤例，可舉證責(zé)任卻一如既往地?cái)偟絻?chǔ)戶(hù)身上。

　　日前央行宣布人民幣存款基準(zhǔn)利率降0.25個(gè)百分點(diǎn)，但同時(shí)允許各銀行可自基準(zhǔn)利率上浮至最多1.1倍，各大銀行迅即展開(kāi)爭(zhēng)搶存款戰(zhàn)——部分銀行提高了一年期及以下的存款利率，一些銀行更是將一年期存款利率提高到3.575%的上限。

　　現(xiàn)代銀行也好，傳統(tǒng)錢(qián)莊也罷，爭(zhēng)搶存款，由來(lái)皆然。在利率調(diào)整空間有限的情況下，大家比拼的還是服務(wù)。可惜的是，我們一直看到的是，某些“國(guó)產(chǎn)”大行只會(huì)在騰挪有限的利率空間做做道場(chǎng)，靠點(diǎn)兒存貸利率差打打牙祭，而某些銀行所謂的金融服務(wù)幾乎就剩下替保險(xiǎn)公司保媒拉纖了。哪怕退一萬(wàn)步講，咱不求銀行能增值保值，起碼別弄丟咱血汗錢(qián)吧？現(xiàn)在看來(lái)，這恐怕仍不是儲(chǔ)戶(hù)退守的底線(xiàn)——不是有好多新聞?wù)f嘛，身份證還在手中，不知不覺(jué)就有人替咱辦銀行卡，透支幾許。所以說(shuō)，丟錢(qián)還算“正虧空”，而鬧不好啥也沒(méi)干，倒欠銀行不少，真應(yīng)驗(yàn)了那個(gè)新詞——“負(fù)增長(zhǎng)”。

　　按理說(shuō)，在金融機(jī)構(gòu)中，銀行是管理最規(guī)范、信譽(yù)度最好的。可就在這幾宗“最”中，2萬(wàn)元定期和377美元“叫囂乎東西，隳突乎南北”，就算在利率上大做文章，又怎能打消儲(chǔ)戶(hù)顧慮？現(xiàn)在的銀行基本都上市了，但其內(nèi)部管理仍停留在“口諭”上，就是說(shuō)，規(guī)范有時(shí)抵不上一句話(huà)——從年報(bào)和半年報(bào)到關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)上的紅綠數(shù)字，從財(cái)務(wù)指標(biāo)到應(yīng)付監(jiān)管考核……一批人鉚足了勁去“買(mǎi)”存款，而另一批人卻鉚足了勁去“賣(mài)”信用。

　　畢竟，唐女士的父親作為儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，卡、密碼等一個(gè)條件也沒(méi)有少，甚至連回執(zhí)單都手拿把攥了，銀行敢不兌付？可問(wèn)題是，銀行作為金融管理方，卻用種種“理由”拒絕承認(rèn)，顯然是模糊了自己的管理責(zé)任。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人侵犯”——包括銀行本身。銀行的這種法律和義務(wù)的應(yīng)盡之責(zé)應(yīng)如何履行或具體實(shí)施？簡(jiǎn)言之，就是不僅要在密碼驗(yàn)證等技術(shù)防范上做到萬(wàn)無(wú)一失，還應(yīng)在系統(tǒng)備份等預(yù)留防范上滴水不漏。你自己系統(tǒng)升級(jí)，無(wú)關(guān)儲(chǔ)戶(hù)甚事，自己的疏漏不能讓別人去堵——你說(shuō)咱卡上的錢(qián)沒(méi)了，請(qǐng)拿出證據(jù)，而不是相反。

　　應(yīng)當(dāng)說(shuō)，為防止儲(chǔ)戶(hù)資金流失，銀行近年來(lái)在技術(shù)和制度防范上確實(shí)有進(jìn)步，但對(duì)于存折、卡等物理介質(zhì)本身的把關(guān)上卻表現(xiàn)出驚人的“不設(shè)防”，一旦出了問(wèn)題又統(tǒng)統(tǒng)推給沒(méi)有任何議價(jià)權(quán)的儲(chǔ)戶(hù)。于是就造成了“許霆案”及其變奏的一再重演——我們“欠”銀行的，種種公權(quán)力偏護(hù)著它，而銀行“欠”我們的，卻被設(shè)置了這樣那樣的維權(quán)障礙——巨大的不對(duì)等給相關(guān)利益方以尋租的空間，而這個(gè)“空間”的最終解釋權(quán)很飄忽。

　　何況，我國(guó)銀行存貸款利差畸高，銀行獲利頗豐。與利益相對(duì)應(yīng)的是責(zé)任，保障儲(chǔ)戶(hù)存款安全就是銀行最大的責(zé)任之一。隨著金融體制改革的深化，銀行通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，在發(fā)展存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，開(kāi)發(fā)、豐富和擴(kuò)展銀行產(chǎn)品和服務(wù)，使得銀行的經(jīng)營(yíng)活力提升和發(fā)展空間拓展，必將繼續(xù)依賴(lài)于產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。爭(zhēng)搶存款、做大做強(qiáng)，不在你今天是否搞到了“2萬(wàn)元定期和377美元”的小利，而是明天公眾對(duì)你的信任與投入。