“豪車上路險”誰為豪車穿新衣
據(jù)《法制日報》報道，今年1月30日下午1時左右，浙江省溫州市龍灣區(qū)的朱女士駕駛廣本雅閣轎車，與一輛勞斯萊斯轎車相撞。當?shù)亟痪J定：雅閣車負事故的全部責(zé)任。由于朱女士所投保的第三責(zé)任險最高賠償限額為20萬元，而勞斯萊斯的修理費用約39萬元，相差的19萬元只能由朱女士自掏腰包。
如今，豪車在各大城市街頭出現(xiàn)已不是罕事，普通車“親吻”豪車，被判天價賠償?shù)氖录m說不常發(fā)生，但也不足為奇。筆者曾了解過北京某出租車司機撞壞寶馬被判20萬元的案件。如果遇見家庭經(jīng)濟條件一般甚至較差的肇事司機，豪車車主就算獲得勝訴判決，普通司機也沒有充分財產(chǎn)可供執(zhí)行。一個小小的刮蹭讓當事雙方陷入了這邊傾家蕩產(chǎn)，那邊欲哭無淚的“兩傷”尷尬局面，這一問題確實值得深思。
眾所周知，豪車上路較之普通車輛沒有任何特殊規(guī)定，在我國目前的車輛保險當中，并沒有針對豪車的特殊險種。由于豪車理賠數(shù)額巨大，保險公司一般都不愿意接受其商業(yè)保險或者提出足以使之退縮的異常苛刻條件。所以，我國的豪車上路可謂是“半裸險”，甚至處于“全裸險”狀態(tài)。這就增加了普通車輛上路的風(fēng)險。換言之，如果大家都是普通車，那么撞車后最多賠個幾萬元，可是，豪車的存在產(chǎn)生了天價賠償?shù)目赡堋！?/p>
為了解決這一現(xiàn)實問題，有觀點主張，如果每輛車都繳納足夠多的第三者責(zé)任險，將損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司，就能擺脫撞上豪車賠不起的窘境。然而，筆者認為，普通車車主沒有義務(wù)為豪車上路所帶來的增值風(fēng)險買單。道路交通所產(chǎn)生的風(fēng)險、責(zé)任承擔(dān)，不是一成不變的，而要結(jié)合車況及大眾的一般承受能力等情況來確定。
針對浙江溫州發(fā)生的保險賠付不抵豪車修理費一案，近日，北京中洲律師事務(wù)所律師向公安部遞交建議書，建議應(yīng)當限制甚至停發(fā)豪車車牌。筆者以為，這種方法既會侵犯物權(quán)法所明確的富人對于豪車享有的使用、收益權(quán)，也將侵犯豪車的平等路權(quán)，難免有逆向歧視之嫌。也如某專家所言，限制車牌只能減少豪車數(shù)量，但解決不了已有豪車行駛過程中出現(xiàn)的問題。應(yīng)通過經(jīng)濟手段調(diào)節(jié)這種民事關(guān)系，比如保險行業(yè)可對豪車的保險、保費等做出調(diào)整。
公平是社會制度的基本價值。社會公平要求我們不能偏袒某一群體，也不能歧視某一群體，參與社會公平合作的每個人承擔(dān)著他應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，得到他應(yīng)得的利益。如果一個群體承擔(dān)著少于應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，或取得了多于應(yīng)得的利益，這就會讓人感到不公平。
筆者以為，要在現(xiàn)行法律的大框架下，既保證豪車合法上路，又讓其承擔(dān)應(yīng)有的風(fēng)險與責(zé)任，就要確立合理的豪華車輛損失風(fēng)險承擔(dān)模式。我們原來的承擔(dān)模式是由保險公司承擔(dān)小部分，由肇事司機承擔(dān)剩下的大部分。這種分責(zé)方式雖然簡單明了，在實踐中也很具有可操作性，卻在無形中讓個體生活蒙受了無法估量的不確定因素。交通是人們?nèi)粘Ｉ畹闹匾矫妫煌L(fēng)險的不確定性必然造成個體生活的不穩(wěn)定，而個體生活的穩(wěn)定是和諧社會的基石。
為了讓人們的交通風(fēng)險可以被預(yù)期，筆者建議不妨設(shè)立一種新型的交強險：“豪車上路險”，將承擔(dān)模式顛倒一下，由肇事司機承擔(dān)合理范圍內(nèi)的損失，由保險公司來承擔(dān)剩下的部分，保險公司不再就這部分損失向肇事者追償，保險公司再通過向豪華車車主收取相應(yīng)保險金的方式將風(fēng)險平攤到每輛豪車上。交強險作為一種特殊的保險形式，其意義就是將本該由致害人承擔(dān)的賠償責(zé)任擴大到社會保險機制中去分擔(dān)，以實現(xiàn)一定的社會保障職能。傳統(tǒng)意義上的交強險有著賠償對象、賠償數(shù)額有限的局限性。“豪車上路險”的設(shè)置能夠打破這種局限，提高上路者的抵御風(fēng)險能力。（舒銳 北京市西城區(qū)人民法院）
